Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Практика возврата страховки по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вы должны понимать, что каждая ситуация индивидуальна и ее решение требует рассмотрения всех доказательств и учета всех факторов совершения нарушения.
Подавая заявление в суд, обратите внимание на условия страхования кредитов, установленные законодательством.
Для автомобиля это КАСКО, для недвижимости — страхование ущерба. Что касается страхования здоровья или жизни — это личное дело каждого заемщика. Обязательные требования относительно подобного договора незаконны.
Содержание:
Страхование кредита: Возврат страховки по кредиту
Обязательное страхование предусмотрено только для кредитов, где залогом выступает сам объект, на приобретение которого он выдавался. Например, автомобиль, квартира или бизнес. В последнем случае банк может потребовать застраховать имущество организации.
Заемщик Смирнов А.А. обратился в Сбербанк для получения потребительского кредита 300 тысяч рублей на 5 лет. При этом ему был навязан договор по страхованию жизни стоимостью 60 тысяч рублей на весь этот срок. Спустя месяц он узнал, что имел право не страховать свою жизнь и посчитал это нарушением своих потребительских прав. Далее он выполнил следующие действия:
- Написал заявление в банк с требованием исключить из условия договора обязанность страховать жизнь и здоровье, так как эта услуга ему была навязана.
- На что банк предоставил письменный отказ.
- С полученным отказом гражданин Смирнов А.А. обратился в суд и подал исковое заявление с требованием о признании выданного кредитного договора недействительным.
- Вместе с указанным требованием гражданин требовал взыскать с банка незаконно полученных денежных средств за оплату страхового взноса, неустойку за пользование этими деньгами, а также компенсацию морального вреда.
- И суд принял решение в пользу удовлетворения данного требования полностью.
Также можно отказаться от страховки, пока не закончился календарный месяц с момента ее оформления. В случае, если сроки уже ушли существенно вперед, вы все равно сможете ее вернуть, но за минусом тех средств, что банк истратил по страховому договору. Для этого достаточно будет написать соответствующее заявление.
И далеко не всегда эта страховка требуется. И далеко не все в курсе, что страховую премию, которую вы уплатили за пользование заемными деньгами, можно вернуть. Так, например, возврат страховки по кредиту Сбербанка может осуществляться при досрочном погашении.
Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.
Можно ли вернуть через страховую компанию
Лучше передайте полномочия профессионалам. Начиная процесс, учтите, что судебные издержки вы оплатите самостоятельно, вне зависимости от исхода дела.
В Сбербанке каждый клиент заключает договор со страховой компанией непосредственно самого банка. Исходя из условий соглашения, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение 30 дней.
Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.
Разновидность страховок в зависимости от предмета кредитования
Важно знать, что навязывание кредита является прямым нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой не предоставления первой.
При желании клиента отказаться от страховки после 30 дней с момента заключения договора стоимость страховки не возвращается, если иное не указано в договоре. Также нужно понять, что в случае досрочного расторжения кредитного договора возвращается лишь часть от стоимости договора страхования, т.к. все время погашения задолженности страховой агент нес риски по неисполнению своих долговых обязательств клиентом.
Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил суду заявление.
Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.
По поводу законности – добровольное страхование осуществляется только по вашему желанию, навязать дополнительную услугу вам никто не может по закону (ст. 16 ЗоЗПП РФ).
При оформлении банковского кредита клиентам часто предлагают оформить договор страхования. В ряде случаев это выглядит более чем обоснованно. К примеру, при оформлении ипотечного или залогового кредита оба фигуранта финансовых отношений будут защищены от форс-мажорных обстоятельств. В случае, когда кредит был выплачен заранее, страховка остается действительной.
То есть принуждения со стороны банка быть не должно. И отсутствие страхового полиса не является причиной для отказа в выдаче кредита.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Поскольку страхователем по договору добровольного коллективного страхования является физическое лицо, то на него соответственно распространялось Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, предусматривавшее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной денежной суммы.
Можно ли через суд вернуть страховку по кредиту?
Возврат страховки по кредиту Сбербанка 2015 года, как и в других финорганизациях, большей частью производится через суд.
Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования все же являются обязательными:
- При ипотечном кредитовании – обязательно имущественное страхование приобретенного или построенного жилья.
- При оформлении займа на конкретную цель под обеспечение приобретенного имущества или иного залога – обязательно имущественное страхование залога.
- При подписании потребительского договора, в который включен обязательный пункт о страховании здоровья, жизни человека, банк имеет право требовать на основании этого соглашения заключение договора страхования.
Человеку не очень понятно, что отказываясь от навязанной страховки потребительского кредита, он чаще всего не возвращает себе фактически какую-то определенную сумму, которую ему теперь нужно где-то получить.
Независимо от способа оформления страховки, заемщик вправе отказаться от нее в установленном законодательством порядке.
Только если в заявительном порядке банк отказался удовлетворить требования заемщика либо оставил его заявление без реакции, то заемщик может обратиться в суд. Но не забывайте, что здесь речь идет об обязанности страховать предмет залога в силу закона, поэтому вам все равно придется оформить страховку. Расторжение может потребоваться в случае, если вы неожиданно узнали о более дешевом тарифе в другой страховой, и возможно, решили перезаключить договор там.
Неиспользованный период страхования составил 31 месяц. Сумма страховой премии, пропорциональная неиспользуемой части страхового периода, составляет 9274 рубля 17 копеек. Так как истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору, для банка как выгодоприобретателя по договору страхования отпал риск невозврата кредита.
Просил расторгнуть договор страхования, заключенный с ОАО «Росгосстрах Банк» в форме присоединения к программе коллективного страхования жизни, взыскать с надлежащего ответчика в его пользу сумму в размере 9274 рублей 17 копеек (10770/36*31), 1000 рублей за составление искового заявления.
Отправляется исковое заявление в суд. В исковом заявлении описываете ситуацию с подачей вашей претензии, ситуацию с направлением документов в страховую компанию и надзорные государственные органы. Если были документы подтверждающие реакцию, то прикладываете их копии и копии документов, которые вы отправляли. Так-же приложите почтовые извещения с подтверждением получения ваших писем (ксерокопии).
Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
Можем разобраться в самой сложной ситуации и решить любую проблему с ГИБДД и ПДД законными способами. В рамках юридической консультации по автомобильному праву — опишите вашу ситуацию и мы решим ее. В данном разделе представлены ситуации общего характера встречающиеся на дороге.
Порядок заключения кредитного договора регулирует статья 7 Закона «О потребительском кредите (займе)». В пункте 2 этой статьи также указано об обязательном письменном согласии на дополнительные услуги по страхованию.
Указание в полисных условиях на размер административных расходов до 90% от оплаченной страховой премии, свидетельствует о том, что фактический размер административных расходов, понесенных страховой компанией по конкретному договору, подлежит доказыванию, однако ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ никаких доказательств в подтверждение понесенных административных расходов суду не предоставил.
Это крайняя мера при возврате страховке по потребительскому кредиту. При благоприятном завершении дела есть вероятность получить выплаченные страховые взносы. Однако с большой вероятностью в дальнейшем вам будет отказано в обслуживании в этом банке.
Учитывая, что заключение договора страхования выступало в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательства, вытекающего из кредитного договора, судебная коллегия полагает, что вследствие досрочного погашения истцом кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
На какие законы нужно опираться
Далее ваши инициалы и фамилия, текст искового заявления, а также в конце обязательно расписывайтесь, ставите свою роспись и отправляете письмо. По почте заказным письмом с уведомлением собственно все.
Читайте внимательно, по тексту нужно будет применить ваши данные. Правильно составить исковые заявления по возврату страховки на страхование кредита вы можете сами. Указать номер и название вашего кредитного договора. Ваши данные название вашей страховой компании и название вашего банка. Внимательно все посмотрите, отредактируйте и отправляйте.
Согласно ст. 935 ГК РФ, обязательное страхование при оформлении потребительского займа не является обязательным, следовательно, банки не могут его навязывать. Здесь есть и другая сторона: если заемщик отказывается оплачивать полис, кредитное учреждение отказывает ему в кредите, причем без объяснения причин, поэтому многие соглашаются на такие условия, за что приходится выплачивать немало денег.
Случаи нарушения банками и страховыми компаниями действующего законодательства встречаются повсеместно и часто они имеют скрытый характер. В результате заемщики подписывают договоры с крайне невыгодными для себя условиями, даже не осознавая этого.
При каких условиях обеспечен возврат средств
Если дело дошло до суда, заблаговременно следует направить претензии как в банковскую, так и страховую организации. Иногда это помогает решить спорную ситуации без обращения в судебные органы.
У страхователя отсутствовали основания для отказа истцам в расторжении договора коллективного страхования и отказа в возврате платы за подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев.
После того как вы оформили ипотечную ссуду, а заодно и страховой полис, вы по желанию в течение пяти дней можете расторгнуть страховку. По Указанию Центробанка существует «период охлаждения» при добровольном страховании, в течение которого вы имеете право расторгнуть договор со страховщиком и вернуть всю сумму, которая уплачивалась за полис.