Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о защите прав от коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
До 2017 года не было закона, который четко регулировал бы порядок осуществления услуг коллекторов, но в 2016 году было принято предложение создать такой ФЗ, который осуществлял бы защиту обеих сторон кредитного договора, а также самих коллекторов.
В законе также говорится о необходимости определения уполномоченного органа, который будет следить за деятельностью коллекторов и вести соответствующий реестр. Пока непонятно, будет ли этот орган создан или такие полномочия будут переданы одному из уже работающих надзорных ведомств.
В законопроекте полномочия коллектором серьезно ограничены по сравнению с положениями ст.15 действующего сегодня ФЗ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который регулирует взаимодействие коллекторов и должников.
Содержание:
Требования к коллекторской компании
НАО «ПКБ» специализируется на приобретении портфелей просроченной задолженности, а также работе на агентской схеме. В 2016 году НАО «ПКБ» в числе первых было включено в реестр коллекторских агентств России, что говорит о полном соответствии компании требованиям ФЗ 230 — Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Должник вправе заявить коллектору, что взаимодействие будет производиться только через адвоката, выступающего представителем должника.
Для начала стоит предупредить тех должников, кто имеет задолженность в сфере ЖКХ. На должников по услугам ЖКХ ограничения нового закона о коллекторах не распространяются. Хотя таких должников в России немало. По данным Минстроя на сентябрь прошлого года, задолженность россиян по услугам ЖКХ составляла 504,35 млрд руб. по результатам 2 квартала 2015 года.
Во-первых, в коллекторских агентствах теперь сохраняются записи всех переговоров (у входящих в НАПКА и раньше сохранялись, но теперь по новому закону обязаны 3 года хранить все компании, внесенные в госреестр), и проверить факты, заявленные в жалобе, регулятору и суду достаточно легко.
В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.
В-третьих, это комфортно: современные коллекторские агентства широко используют онлайн-сервисы, что позволяет общаться и решать проблемы дистанционно, без лишних визитов в офис и сводит к минимуму затраты времени и нервов клиентов. Кроме того, в эпоху цифровых технологий многие предпочитают общение онлайн и удаленное решение финансовых вопросов.
Передавать sms и другие послания, включая голосовые, можно не более двух раз в сутки, четырех в неделю, шестнадцати в месяц. Разрешенные период времени в будни и выходные остается прежним.
Большое значение имеет четкая детализация процедуры взыскания задолженности. Каждый коллектор, незаконно и недобросовестно осуществляющий свою рабочую деятельность, несет ответственность за свои неправомерные действия.
Пока специалисты готовятся анализировать изменения, происходящие на кредитных рынках в связи с выходом нового законопроекта, его главные противники – банкиры – уже начинают подсчитывать свои издержки.
Он оформляется должником на специальном бланке и отправляется заказным письмом с уведомлением либо через нотариуса.
Причем обязательным условием является, что взыскание долгов должно быть указано в учредительных документах в качестве основного вида деятельности, и эта организация безусловно должна быть включена в государственный реестр Коллекторских Агенств.
По новому федеральному закону коллекторские фирмы должны соответствовать ряду требований. Например, люди, работающие в организации, осуществляющей деятельность по взысканию долгов, не могут иметь судимости или же находиться вне территории России.
Закон обязывает коллекторов, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.
Что регулирует антиколлекторский закон
Группу основных авторов нового закона о коллекторах возглавили известные чиновники: спикер Госдумы Сергей Нарышкин и Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. Первоначально законопроект был назван «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», но уже в своей последней редакции он получил более ёмкое название.
Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки».
Сотрудники коллекторных агентств имеют право на общение с заемщиками, на требование предоставить выплаты, которые они задолжали перед кредитной организацией.
Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки».
Вся деятельность коллектора должна осуществляться без применения физического и морального насилия. Невыполнение требований российского законодательства обязательно приведет как самого нарушителя, так и коллекторскую фирму к ответственности.
В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО).
Требования к коллекторским агентствам
Президентом РФ подписан Федеральный закон от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ, который еще до принятия вызвал ажиотаж в рядах как должников, так и взыскателей, и которого ждали и те, и другие, правда, рассчитывая на разный результат.
Отказ от погашения задолженности может привести к серьезным последствиям: аресту счетов, имущества, запрету выезда за границу.
Возникают даже интересные курьезы, когда должник жалуется на нарушение количества звонков, но при прослушивании записей переговоров выясняется, что должник прятался от кредиторов и при ответе на звонки представлялся чужим именем.
Вы вообще не обязаны с ними общаться. Ни какой информации коллекторам не сообщайте. Шлите их на три буквы, то есть в суд.
По закону 230 коллекторы не имеют права звонить,писать Вам через 4 месяца после просрочки.Т.е.Если последний платеж Вы внесли в Январе, с февраля отсчитайте 4 месяца. Значит после 31 мая смело посылаете их в суд. Туда они не пойдут,т.к.долг ваш у банка они выкупили за копейки. А судье нужны документы.
Новый закон предъявляет серьезные требования к коллекторским агентствам. Во-первых, взыскание долгов должно быть их основным видом деятельности. Во-вторых, они должны быть внесены в специальный реестр. В-третьих, предъявлены требования к размеру чистых активов агентства — не менее 10 млн рублей на основании бухгалтерской отчетности.
Сотрудники Коллекторского Агенства не могут работать при наличии неснятой или непогашенной судимости . Территориально Коллекторы должны находится только на территории России, не допускается работа Коллекторов из стран за пределами РФ (в т.ч. страны ближнего зарубежья) .
Закон, начавший действие с 1 января 2017 года, должен жестко регулировать порядок работы по возврату долгов физлиц и способы взаимодействия кредиторов и должников.
Закон ограничил и описал способы взаимодействия сторон. Коллекторам разрешается встречаться с должником лично, разговаривать по телефону, использовать телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения по сетям электросвязи, включая мобильную связь, направлять письма по почте.
Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.
Я должник, 4 месяца не плачу по кредитам ( нет возможности). Один из банков где то достал номера телефонов моих родственников и названивают им. Правомерно ли это?
Сегодня практически каждому человеку приходится брать кредит. Случается, что кредит невозможно выплатить и возникают задолженности, которые банки передает коллекторным агентствам. К сожалению, в российской практике наблюдалось неуважительное отношение коллекторов к людям, взявшим кредит.
Не нашел только ответа на один вопрос — может ли коллектор действовать одновременно с ФССП (когда долг банком «просужен», возбуждено исполнительное производство)? На просторах инета ходит слух, что нельзя, но нормы закона я не обнаружил… Подскажите, пожалуйста.
Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.
Могут ли мне звонить коллекторские агентства, входящие в государственный реестр, но не из моего региона?
Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.
Коллекторы и родственники должника
В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.
Например, пройдя регистрацию на сайте НАО «ПКБ», заемщик получает доступ в свой личный кабинет и к услугам онлайн-сервиса.
За неоднократное нарушение требований Закона № 230-ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.
ЗАКОН О КОЛЛЕКТОРАХ. ПРАВОВАЯ ОСНОВА
Поэтому закон не дает прямого ответа на вопрос, что такое состоявшийся контакт – сам факт звонка или диалог между кредитором и заемщиком, и какой продолжительности он должен быть. Опять же непонятно, может ли взыскатель перезвонить, если оборвалась связь, или если должнику сейчас не очень удобно разговаривать, и он сам просит перезвонить позже».
В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга.
Кредитор обязан уведомить должника о том, что к работе по возврату его долга привлечено коллекторское агентство. Такое уведомление направляется должнику в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллекторов. Законом определены сведения о коллекторском агентстве, которые кредитор в обязательном порядке должен сообщить должнику в данном уведомлении.