Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались.
Страхование ипотеки направлено на минимизацию возможных потерь финансового учреждения от порчи объекта недвижимости до того момента, как права на него полностью перейдут к клиенту. Квартира, до полного погашения ипотечного кредита, является объектом залога и фактически находится в собственности банка.
Содержание:
Как сэкономить на ипотечном страховании
Тариф по титульному страхованию зависит от того, сколько сделок с квартирой совершалось по ее купле-продаже.
Так, если страховое событие произошло, заемщик своевременно обратился в компанию, поставил страховщика в известность, то компания просто обязана погасить долг клиента перед кредитором в сумме полной его задолженности. Исключение составляет только риск временной утраты трудоспособности, где оплата производится по факту за каждый нетрудоспособный день (1/30 от платежа по ипотеке).
Итак, страхование жизни и квартиры при ипотеке поможет избежать множественных проблем, которые могут постигнуть каждого человека. Полис покрывает риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая, а точнее:
- Смерти застрахованного клиента.
- При получении заемщиком инвалидности (исключительно 1 и 2 группы).
- Наступления временной нетрудоспособности, но длительностью не более 30 дней.
Страховка жизни в свою очередь позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании.
Например, могут объявиться возможные претенденты на обладание жилплощадью – результат предыдущих сделок по этой недвижимости. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей вашего права собственности.
Закон прямо не запрещает страховать жизнь заёмщика при оформлении долгосрочных кредитов, например, ипотеки. Другое дело, что требовать этого в обязательном порядке банки не имеют права. Это должно быть самостоятельное решение заёмщика и давление на него представителей финансового учреждения недопустимо.
Ну если вам уже звонили и не раз с просьбой оплатить — лучше конечно же напрячься и скрепя сердце оплатить, ведь страховщик уже в курсе. А жизнь она такая непредсказуемая, еще раз не поверят, а если нужно будет быть созаёмщиком у ваших детей вас могут просто не принять. На мой взгляд застрахованным конечно надёжнее, но всё должно быть в меру.
Если строго следовать закону, то при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Такое страхование является добровольным. Тем не менее, в случае отказа от страховки Сбербанк вправе повысить ставку по ипотеке на 1 процент.
Ложные сведения, указанные в анкете повлекут за собой отказ в выплате страхового обеспечения и расторжение договора страхования.
Мы собираемся брать ипотеку — как раз собрали первоначалку и мат. капитал с ссудой есть. Подскажите как посчитать стоимость страховой суммы и зависит ли она от квадратуры квартиры?
Конечно страховка ощущается каждый год, вроде бы по формуле то немного, а на общую сумму насчитывается получается большой %. Мы не платим, видимо не заметили пока? Сначала как у указано тут — звонили, просили оплатить, потом просто перестали звонить.
Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.
Особенность данного вида страхования
Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье.
Когда брал ипотеку, то одним из условий было, что если по пришествию года отказываюсь от страховки, то по кредитному договору процентная ставка увеличивается, причем увеличится существенно.
Ипотека отжирает немалый кусок жизни, лучше застраховаться, на всякий случай. Мало ли что может случиться за 10-15 лет.
В данном случае банки дают выбор, но если отказаться, то процентная ставка по ипотечному кредиту может увеличиться на несколько процентов.
С одной стороны со страховкой как-то спокойнее. Особенно когда речь идёт о потери собственности. Сейчас так много мошенничества в сфере недвижимости и никогда не знаешь, кто следующий. Но по факту эти ежегодные выплаты ещё больше усугубляют и без того тяжелое положение заемщика.
Законодательно у получателя ипотеки нет обязанности покупать полис страхования своего здоровья и жизни при оформлении этой сделки.
Страхование жизни при ипотеке имеет ряд особенностей, одним из которых является срок признания страхового случая. Давайте рассмотрим возможные события, считающиеся страховыми случаями и которые влекут за собой погашение ипотеки перед банком в соответствие с допустимым тому периодом.
В нашем случае, в части задолженности выгодоприобретателем по кредиту становится банк, но только в случае тотального ущерба.
Так, подписанный со страховой компанией (через банк) договор является гарантией, что при возникновении страхового случая страховщик обязуется выплатить банку сумму денежных средств в размере непогашенного ипотечного займа.
Ипотечное страхование – это стандартное банковское требование при получении ипотеки. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», обязательным является только страхование залоговой недвижимости – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае форс-мажора или иных обстоятельств. Но часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:
- Страхование недвижимости;
- Страхование жизни, здоровья;
- Страхование права собственности (титула).
Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.
Любое финансовое учреждение, выдавая денежные кредиты, будет стремиться обезопасить себя от потенциальных рисков, связанных с невозвратом долгов. Если речь идёт о потребительском кредите небольшого размера, то вполне вероятно, что банки пойдут на определённый риск и не потребуют от заёмщика никаких дополнительных гарантий, кроме самого договора.
Обращаясь в банк, заемщики часто задают вопрос о том, страховка по ипотеке обязательна или нет, ведь в интересах каждого потребителя сократить свои расходы.
Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.
Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.
Ипотечное страхование представляет собой совокупность видов страхования, что призваны обеспечить защиту финансовых интересов каждого участника ипотечного жилищного кредитования.
Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно ваша ситуация возможно требует, более детального изучения.
Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.
Сейчас у меня годовая ставка по ипотеке 11.5%, если отказываюсь от страхования, то банк поднимает ее до 16%.
Если же страховая компания вообще отказала в выплате возмещения, стоит проинформировать об этом банк. Поскольку кредитор напрямую заинтересован в возврате средств, он может провести собственное расследование. Нередки случаи, когда после этого страхователя все-таки принуждают к выплате возмещения.
Стоимость полиса напрямую зависит от того, в какой организации вы его приобретаете и от остатка задолженности, поэтому каждый раз, заключая новый договор страхования жизни и здоровья при ипотеке, сумма будет меньше предыдущей. Это могут быть медицинские справки, заключения врачей или свидетельство о смерти. Также стоит проинформировать банк о возможных задержках платежей и их причине.
Обязательно ли страхование жизни при ипотеке
Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор (банк). В случае наступления страхового случая именно в его пользу страховщик произведет страховую выплату. Ее размер не может превышать одновременно ни сумму непогашенной задолженности, ни величину понесенного ущерба.
Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет – споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.
Первый взнос может уплачиваться в рассрочку, но только с письменного разрешения банка. Такую возможность банки предоставляют в исключительных случаях.
Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%.
Получение ипотечного кредита сегодня проходит с привлечением множества документов от заемщика. Кроме того получатель займа должен оформить страховку согласно требованиям кредитора. Однако не все виды страховых полисов являются обязательными. Здесь будем разбирать, нужно ли заключать договор о страховании жизни при ипотеке, в чем особенность услуги, какова ее стоимость и пр. актуальные вопросы.
В этом случае переплата практически равна стоимости полиса, поэтому клиенту проще оформить именно его, ведь в финансовом плане он ничего не теряет.
Сейчас думаю что делать титульное страхование все же было нужно, так как квартира продавалась по доверенности. Продавцом была пожилая женщина, за нее все делала дочь. Единственное успокаивало, что это были какие-то знакомые через других знакомых. Да и по общению люди адекватные. НО все же лучше не рисковать.